Seguro prestamista do consórcio

Protege a família da dívida da cota

O seguro prestamista do consórcio paga o saldo devedor da cota quando acontece um evento coberto, como a morte do titular. Na cota não contemplada, a indenização vale como lance vencedor, e a sobra vai ao beneficiário. A lei não obriga a contratar, e o prêmio precisa aparecer separado na parcela.

Saldo quitado
Prêmio separado

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Aperto de mãos sobre a mesa com documentos, caneta e chaves, proteção do seguro prestamista do consórcio

Confira a apóliceCobertura, carência e beneficiário

O que o seguro prestamista do consórcio cobre?

Cobertura do saldo em caso de morte e, conforme a apólice, invalidez

Ele protege a cota contra eventos que impedem o titular de pagar, como morte e, conforme a apólice, invalidez. Quando o evento coberto acontece, a seguradora paga o saldo devedor, ou parte dele, e a família não herda a dívida da cota. A abrangência exata, com carências, exclusões e limites de idade, está na apólice e no contrato do grupo.

A Resolução BCB nº 285/2023 cuida de três pontos. O contrato tem de informar se existe seguro (art. 2º, VIII, d) e mostrar o prêmio na tabela da prestação inicial, em reais e em percentual (art. 2º, IX, d). Na morte do titular de cota não contemplada, a indenização vale como lance vencedor na primeira assembleia com recursos, se cobrir o saldo devedor (art. 14). E o que sobrar da indenização depois de quitadas as dívidas vai imediatamente ao beneficiário indicado ou, na falta dele, aos sucessores (art. 29).

Seguro do titular e seguro do grupo não são a mesma coisa

Dois seguros que aparecem no consórcio
Aspecto	Seguro prestamista do titular	Seguro de inadimplência do grupo
Quem fica protegido	O consorciado e a família	O grupo, contra atrasos de consorciados
Quem paga	O consorciado, na parcela, quando contratado	O fundo de reserva, se o contrato prever
Base	Resolução BCB nº 285/2023, arts. 2º, 14 e 29	Resolução BCB nº 285/2023, art. 22, II
Quita a sua dívida?	Sim, no evento coberto	Não; quem atrasou continua devendo

Confundir os dois leva a uma falsa sensação de proteção. Se o boleto não mostra prêmio de seguro em seu nome, a sua família provavelmente não tem a cobertura do titular, mesmo que o grupo tenha outro tipo de seguro.

O seguro prestamista do consórcio é obrigatório?

A Lei nº 11.795/2008 não obriga, e a Resolução BCB nº 285/2023 fala em seguro "se houver". Cada contrato define se oferece, se exige e em que condições. Do lado do consumidor, o artigo 39, I, do Código de Defesa do Consumidor proíbe condicionar o fornecimento de um produto ou serviço à compra de outro, a chamada venda casada.

O Superior Tribunal de Justiça tratou do tema no Tema 972 (REsp 1.639.320/SP, julgado em 2018): nos contratos bancários em geral, o consumidor não pode ser compelido a contratar seguro com a instituição financeira ou com seguradora indicada por ela. O caso julgado era de contrato bancário, não de consórcio, mas a lógica de liberdade de escolha ajuda a orientar a conversa. Se o seguro vier como condição, peça por escrito a justificativa e a opção de apresentar apólice equivalente.

Quanto custa e como conferir

R$ 150 milSaldo devedorexemplo hipotético

0,03%Taxa mensal sobre o saldopremissa ilustrativa

R$ 45Prêmio no mêscai à medida que o saldo cai

Na parcelaOnde aparecelinha própria na tabela da prestação

Muitos seguros de consórcio são cobrados como percentual do saldo devedor, o que faz o prêmio diminuir ao longo do plano. Outros usam valor fixo ou percentual do crédito. A calculadora de consórcio tem um campo para incluir esse percentual e ver o efeito na parcela.

01Ache a linha do seguroNo extrato ou boleto, veja se há prêmio e quanto é.

02Peça a apóliceCoberturas, carências, exclusões, idade e beneficiário.

03Indique o beneficiárioÉ ele quem recebe a sobra da indenização, pelo art. 29.

04Avise a famíliaQuem precisa acionar o seguro deve saber que ele existe.

Vale a pena manter o seguro prestamista do consórcio?

Costuma valer se

a família depende da sua renda para manter a cota
o bem já foi comprado e está em garantia do grupo
o saldo devedor ainda é alto

Avalie com calma se

você já tem seguro de vida que cobre o mesmo valor
o saldo devedor é pequeno
a apólice exclui a situação que mais preocupa você

Em Maracaju e região, muitas famílias contratam consórcio de imóvel ou de máquinas agrícolas com prazos longos. Nesses planos, o saldo fica alto por bastante tempo, e a diferença entre ter ou não ter cobertura do titular pesa mais. Ao comparar propostas, inclusive da Ademicon, que tem certificado do Banco Central nº 92060028, peça o prêmio do seguro separado da taxa de administração para enxergar o custo total.

Na mesma série: consórcio de pessoa falecida · quitar antes do prazo · parei de pagar · guia de quem já tem consórcio

No blog: fundo de reserva · perguntas antes de assinar

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Os valores do exemplo são ilustrativos; coberturas dependem da apólice. O consórcio segue a Lei nº 11.795/2008 e a Resolução BCB nº 285/2023, é fiscalizado pelo Banco Central do Brasil e não tem data de contemplação prometida. A Consórcios Maracaju compara e orienta, não é administradora e não tem escritório físico; atendimento online em Maracaju e região.

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Perguntas sobre seguro prestamista do consórcio

O seguro prestamista do consórcio é obrigatório?

A Lei nº 11.795/2008 não obriga, e a regra do Banco Central fala em seguro quando houver. O contrato define se é oferecido ou exigido. O Código de Defesa do Consumidor proíbe condicionar um serviço à compra de outro; se o seguro vier como condição, peça a justificativa por escrito.

O que acontece se o titular morrer antes de ser contemplado?

Se a cota tem seguro e a indenização cobre o saldo devedor, ela é tratada como lance vencedor na primeira assembleia com recursos, segundo a Resolução BCB nº 285/2023. A cota é contemplada e quitada, e o crédito fica disponível para os sucessores.

Quem recebe a sobra da indenização?

O beneficiário indicado pelo titular ou, na falta dele, os sucessores. A Resolução BCB nº 285/2023 manda a administradora entregar imediatamente a diferença positiva entre a indenização e o saldo devedor, depois de amortizadas as dívidas.

Seguro prestamista do consórcio cobre desemprego?

Depende da apólice. Algumas incluem perda de renda ou desemprego involuntário, com regras próprias de carência e limite de parcelas; outras cobrem só morte e invalidez. Peça a apólice e confira as coberturas antes de contar com elas.

Posso cancelar o seguro durante o plano?

Depende do contrato e da apólice. Se o seguro foi oferecido como opcional, pergunte como cancelar e a partir de quando o prêmio deixa de ser cobrado. Se foi exigido, peça a regra por escrito e avalie a troca por apólice equivalente.

Como sei se pago seguro no meu consórcio?

Olhe o extrato ou o boleto. A regra do Banco Central exige que o prêmio de seguro apareça discriminado na tabela da prestação, em valor e em percentual. Sem essa linha, peça confirmação à administradora.

O seguro do grupo protege a minha família?

Não necessariamente. O fundo de reserva pode pagar um seguro contra inadimplência que protege o grupo, não o consorciado. Quem quer proteger a família precisa da cobertura do titular, com prêmio na própria parcela e beneficiário indicado.

Fontes consultadas

Por Adriano Habermann · Publicado em 2 de outubro de 2026 · Revisado em 2 de outubro de 2026 · Política editorial